来源：经理人传媒旗下《中国保险家》杂志文：李听
走进优脉家族办公室联盟董事长应松先生的办公室，一个明显有别于传统金融家的地方，就是这里充满了人文艺术气息。办公室会客区的显著位置上，悬挂着中国电影史上第一代大导演应云卫先生的亲笔题词，而应云卫先生正是应松先生的祖父。渊博的家学，让应松身上自带温润如玉的人文气息，也让他带领下的优脉家族办公室联盟，拥有了更多的儒雅气质。
早年间，应松从中国工商银行的职员起步，后来参与了中国平安早期10年的创业成长，让他成为中国最早金融战略改革浪潮中的弄潮儿，并被贴上了独具特色的时代标签——“小麦”。离开平安后，他先后在安盛等国际著名保险公司工作。年，应松加盟诺亚财富携手创始团队一起打拼，历任集团COO、南方区总裁和首席客户经营官，负责全国营销网络建设、理财师队伍培养和客户生命周期管理。
在三十多年的工作实践中，应松不断学习不断成长，对中国综合金融服务有了深刻的认识，感悟到中国高净值人群的崛起，家族传承正面临着前所未有的历史机遇，而家族办公室，正是服务中国高净值人群的最好金融解决解决方案。基于此，年，应松毅然放弃了上市金融机构的高管职位，创立优脉财富汇，并随之将其升级为优脉家族办公室联盟。
从早期的金融业基层员工，到如今行业内赫赫有名的大咖和创业导师，应松将自己的成长经历、创业经历，以及自己对中国金融行业发展的深刻洞察，都写在了这本书里：《家族资产管理：财富传承的成功哲学》，这本书成为家族财富管理行业人士的案头必备书籍。受应松先生影响，越来越多的传统金融从业者，认识到家族办公室在服务中国家族财富管理方面的突出优势，开始尝试转型。截止目前，优脉家族办公室联盟已经聚合了近80个家族办公室，这些家族办公室，正像一个个同心圆一样，通过他们，中国家族资产管理的专业化时代如朝阳一样冉冉升起。
从功成名就走向二次创业
年11月10日，诺亚财富在纽交所成功上市，应松作为公司首席运营官出席了上市盛典，同时出席活动的还包括诺亚财富创始人汪静波及天使投资人何伯权等人。
诺亚的成功上市，为中国第三方财富管理行业树立了一个里程碑。在诺亚任职期间，应松感觉到，中国的财富管理行业，正面临着一个前所未有的历史机遇，这个机遇就是中国民营企业主阶层，正将迎来一大波接班潮。因为最早开始创业的私营企业主，目前大都到了退休的年龄阶段，家族企业面临着事业交接班困扰。这些困扰，既包括后继无人的难题，也包括子女分权引致的企业分化问题。如何在保障现有财富整体性并实现稳健增值的基础上，将以家族企业为主体的家族财富以一种既有效又有益的方式传递给下一代，是很多民营企业家面临的挑战。
在这些需求的催生下，社会上出现了各类各样的“家族办公室”，但这些家族办公室真假难辨，市场还需要一个出清的过程。其中一些“家办”，仅仅是一个产品的销售机构，并不能真正地解决家办“受人之托”的资产管理需求。
从源头上来看，家族办公室起源于古罗马时期的“Domus”(家族主管)以及中世纪时期的“Domo”（总管家）。而现代意义上的家族办公室，要从19世纪的美国算起，彼时，第二次工业革命在北美爆发，促进了生产力的提高，为美国实业家带来了巨额财富积累。通过工业革命完成原始资本积累的实业大亨，面对庞大的家族财富和广泛的商业和家族利益，迫切希望寻找一种切实可行的手段系统地对家族财富和利益进行保护和管理。基于此，现代意义上的家族办公室开始正式登上历史舞台。
年，洛克菲勒家族作为全美知名的超级富豪家庭，设立了世界上第一个真正意义上的家族办公室来管理自己的家族财富。约翰·洛克菲勒将积累的巨大的财富分为洛克菲勒家族基金、洛克菲勒大学和洛克菲勒捐赠基金。其中，洛克菲勒家族基金主要保障家族财富的积累与传承，而洛克菲勒大学和洛克菲勒捐赠基金的设立则主要是以公益和慈善为目的。
洛克菲勒大学在医疗研究领域享有与哈佛大学并列的盛名，并囊括多个诺贝尔奖，洛克菲勒捐赠基金每年在全球至少捐赠几亿美元，用于以人文、医疗和教育为主的慈善事业。通过家族基金的资产传承，洛氏家族尽管再没出现过如约翰·洛克菲勒一样的商业巨子，但凭借着精心设计的遗产和赠予计划，洛氏家族通过家族办公室信托等传承系统，让家族的财富得以代代相传，洛克菲勒家族的实践，为代际财富传承树立了典范。
同样的，欧洲的罗斯柴尔德家族，依靠家族办公室的全面规划，将家族资产配置在世界各地的金融工具中，在全球金融领域收获了巨大的成功和影响力。在西方，类似于洛克菲勒家族、罗斯柴尔德家族一样的大家族，其家族基业能够传承数百年并长盛不衰，家族办公室在其中发挥了不可取代的作用。而家族办公会这一财富管理模式，在全球新生代的家族中，也在逐渐地发扬光大。如创业家戴尔、篮球名将乔丹等也聘用家族办公室帮助其管理财富。从年的4亿美元起步发展到如今管理资产超过亿美元的戴尔家族办公室，成为投资型家族办公室的典范。
从中国市场来看，家族办公室崛起，势在必行。受人之托，以客户需求为出发点，以咨询服务或者资产管理的方式在服务客户，这是未来中国财富管理的方向。过去，中国财富管理市场以产品销售为主导，这一模式将会在未来得以改变。在应松看来，只有通过家族办公室，才能让理财师真正站在客户的角度，理解客户的诉求，以客户的主张为导向，通过团队的专业力量，从全市场筛选并配置合适的资产管理产品，来为客户及其家庭服务。
在欧洲、北美等地区，顶级家族通过专门聘请专业人士来管理家族财富，如果家族资产增加超过一定的水准，管理人可以从增量资产里分得一小部分。这种私密性、专业性的服务方式，已经成为国际主流的资产管理方式，越来越受到财富家庭的欢迎。
以“买方定位”的家族办公室，将以专业能力在市场当中筛选合适的标的，为客户争取尽可能好的商业条件，长期跟踪并管理资产，这种服务模式很容易得到客户认同。反观那些不注重客户权益、不注重客户关系、不注重专业性的机构会，会逐渐被时代所淘汰。
正是基于对中国财富管理行业的深入洞察，让应松坚定地投入到了家族办公会联盟的创办之中，在他看来，中国改革开放40多年的时代大潮，造就了近万人的中国高净值家庭，这些高净值家庭的平均家庭资产在0万元左右。其中，可投资产超过1亿元的高净值人群约为20万人左右。这些（超）高净值家族，迫切需求资深的专业人士，来为其服务。按照一个家族办公室服务10-15个左右的客户来算，未来中国家族办公室的市场空间约为20-30万家左右。而目前的存续的家族办公室，仅仅只有家左右，这其中还包括很多“贴标”型伪家办。
家办：从银行系、信托系到保险系
过去，家族办公室的创始和主要合伙人大都来自私人银行、信托公司、财富管理公司。不过，这一情况也正在逐步改变。在应松看来，未来保险行业资深人士也是开设家族办公室的主力军。
为什么会有这种变化呢？一方面，对于保险行业资深总监、营业处经理等资深人士来说，本来就积累了一大批高净值客户，但对这些高净值客户的资产传承和家族财富管理来说，并没有%的满足；另一方面，如今的高水平保险从业人员，其自身知识结构和水平都较以为有了大幅提升，很多高水平保险从业人员，都有研究生甚至博士的学历水平，他们的学习能力和学习热情都非常突出，能够掌握和理解瞬息万变的金融市场，能够掌握产品不断的衍生进化，能够为客户个性化、差异化的需求提供服务。可以说，保险业资深人士具备了开设家族办公会的基本条件。
同时，开设保险系家族办公室，对保险精英来说，还有一个很大的好处，就是可以突破保费收入的天花板。目前，对于大多数保险精英来说，百万保费基本上就是一个天花板。但如果换一个角度来看，可能百万保费仅仅是起步，而千万保费将成为常态。因为对于高净值人士来说，资产传承是最重要的一个问题。而要完成资产的传承与配置，就需要大额保单和大类资产配置的筛选、调和与配置，这就需要借助到家族办公室的工具，来打通资产配置的行业壁垒，在全市场选择最好的产品，来给客户做资产配置。
不久前，中国人寿上海分公司的陈文琦女士，在应松先生和优脉家族办公室联盟的帮助下，在上海成立了自己的家族办公室，专门服务高净值客户。优脉通过提供全市场领先的IT、合规、市场以及系统化的家族办公室经营体系，全方位的赋能陈文琦领衔的新诚脉家族办公室，从股权结构设计、治理机制到办公室起步策略、团队建设，优脉都给予极大的支持。平台、工具、专业人士的结合，正如“桃园三结义”一般，形成了最强战力，必将在未来改写行业故事。
应松之前在诺亚、在很多其他的金融机构都出任过高管职位，培养过许多优秀的理财师、理财顾问，他对理财师的成长和育成，有一套非常成熟的打法。
对保险精英来说，创办家族办公室必须要经过专业的培训学习和实操指导。优脉家族办公室联盟，以服务近80个家族办公室的成功经验，精炼了7年来家办创设运营辅导的成功经验，总结出了一条经济成本低、运营效果好、各领域资源全盘赋能的战舰式打发，是保险精英家办创设之路上的专业智库。
事实上，针对考虑设立保险系家族办公室的保险精英来说，优脉的经验是非常值得借鉴的。目前，为了推动中国家族办公室事业的发展，应松先生正致力于推动优脉家族办公室联盟与保险一哥、中国保险家等行业内广泛影响力机构，一起来推动家族办公室在中国保险业的普及。
在应松看来，一个合格的家办合伙人，应该具有这样一些品质，如值得信赖，不断学习，追求专业，长期主义，等等。
“可以预见，保险系家族办公室系列的成长，必将成为中国金融史上一颗耀眼的明珠，将承载更多中国家庭的幸福和梦想。”应松表示。
